民生银行西安分行行长薛文才：打造特色鲜明的民企服务标杆银行

11月1日，中央召开了民营企业座谈会，明确提出了大力支持民营企业发展壮大的六个方面政策措施，为民营经济实现更大发展注入了强大动力。作为全国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，22年来，民生银行始终牢记“为民而生，与民共生”的企业使命，秉持“与民营企业共同成长”的发展理念，坚持把民营企业作为重点服务对象，为广大民企注入了强大的发展动力。作为民生银行在陕西的分支机构，多年来，民生银行西安分行在服务当地民企方面已经积累了丰富经验，受到了我省民企和市民群众的广泛认可。在新形势下，该行将何践行“民企战略”继续提升民企金融服务、助力民企跨越“融资的高山”呢？

做“民营企业的银行”一以贯之

作为全国第一家，也是唯一一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，成立于1996年的民生银行与民营企业“同根同源”，服务民营企业也并不是响应政策号召的“仓促行动”，而是一以贯之的持续作为。薛文才介绍说，正是基于同民营企业的天然渊源，民生银行对于民营企业在发展过程中面临的各种困难与“瓶颈”，总是感同身受、急其所急，为此不断创新体制机制和商业模式，持续提高对民营企业的专业化服务能力。2009年，民生银行明确提出了做“民营企业的银行”的战略定位。2017年，民生银行决定对民企金融服务全面升级，致力于成为民营企业的综合金融服务提供商，并在2018年4月通过的《改革转型暨三年发展规划实施纲要》中确定了做“民营企业的银行，科技金融的银行，综合服务的银行”的战略。今年以来，民生银行总行新增对公贷款1500亿元，其中75%以上用于支持民营企业发展。

落户陕西17年来，民生银行西安分行已成为支持陕西民企发展的“排头兵”。目前，该行存贷款规模总体居区域股份制银行第2位，2017年存贷款增量居区域股份制银行第1位，分行主要指标创历史最好水平。服务对公民企方面，西安分行今年以来新增对公贷款143.4亿元，其中民企贷款占比达59.4%；贷款余额473.8亿元，其中民企占比达57.66%。多年来，民生银行西安分行重点支持了一批优质民营企业，如东岭集团、隆基股份、国际医学、蓝晓科技、康惠制药、西安铂力特等。

在支持小微民企方面，该行也以“短、平、快”的服务效率逐步树立了专业服务小微的品牌形象，业务逐渐发展壮大。截至2018年10月末，民生银行西安分行十年已累计投放小微贷款超900亿元，小微贷款余额达97亿元，年末将突破百亿元。共有小微客户49万户，其中有贷款的客户8000余户，小微企业申贷获得率88%，较去年同期增长3%。小微贷款余额常年在西安地区股份制银行排名第1，市场份额在股份制银行中占比40%，多次被省市政府授予“支持非公有制经济先进单位”“支持中小企业贡献奖”等荣誉称号。

分层分类精准施策服务民企

薛文才表示，民生银行西安分行对民营企业的金融服务，是建立在对企业深度了解的基础之上。为了更好地服务民营企业，民生银行根据客户规模大小已经建立了民营企业的分层分类体系，将民营企业客户分为大型战略民企、中小民企、小微民企三类，进一步整合金融资源、创新服务手段，实行精准服务，为民营企业提供有效率、有质量、有温度、有深度的综合金融服务。

针对大型战略民企，民生银行在今年4月优选形成100户战略民企名单。目前，西安分行有战略客户3户，储备的战略民企7户。针对战略民企，分行实施“战略民企样板间工程”，推出规划布局、高层会晤、工单督办的团队作业“1+3”模式，出台专属服务方案设计、专属产品定制、设置专项放款额度、优惠放款利率要求等政策，强化专业化、一体化、扁平化、综合化服务。薛文才认为，民企的发展有着鲜明的周期性，而民生银行要为民企提供全周期的金融服务。以隆基股份为例，2009年光伏行业快速发展时期，隆基股份当时仅有商业银行融资500万元，无法支撑其全球化发展，民生银行西安分行运用订单融资给予该公司1.8亿元授信额度，为其全球化发展奠定了坚实基础。2011年，多晶硅原料价格大幅下滑，光伏行业进入寒冬期，部分银行为控制风险而选择退出该行业，隆基股份再次面临发展瓶颈，该行不仅没有退出反而进一步将授信额度增加至4亿元直至当前的8亿元，帮助公司度过了难关。随着分行授信的支持力度不断加大，公司发展逐渐进入良好的上升通道，并于2012年成功上市，迅速成为行业内的佼佼者，在单晶子行业中，其产能、产量、技术指标稳居全球第1。

针对中小型民企，该行持续推进“中小企业民生工程”，不断提升中小企业结算、融资、财富管理等综合服务质量；此外，还创新推出新供应链金融模式，批量服务供应链条上下游中小型企业。并且分行搭建了与担保公司、西安市科技局合作平台，努力为中小企业提供良好的融资条件，助力中小民企做大做强。

针对小微企业，该行推出“小微精品工程”，积极推进小微3.0模式，打造“1+1+N”小微企业生态圈，在审批流程、贷款额度、ftp价格、考核激励等方面推出一系列实实在在的举措。2018年下半年，民生银行西安分行还率先成立了西北最大的“民营企业服务中心”，在分行内部划分出2000平米区域，为广大民营企业提供融资贷款、财富管理、私人银行、投资银行等金融服务，以及银政企政策对接、法律/税务/管理咨询、民企客户沙龙等非金融服务，不断提升小微企业的服务体验。

积极传导民企帮扶政策落地开花

中央民企座谈会后，中央省市政府和监管机构密集出台了支持民企发展的多项政策措施，薛文才表示，民生银行西安分行目前正在加紧落实，争取让陕西民营企业早日享受到相关政策红利。

民生银行总行已明确四季度配置300亿元风险资产专项额度，用于支持战略民企客户贷款、表外和债券投资等各项资产业务发展。西安分行将加强沟通协调，积极为陕西民营企业争取更多资源保障。针对不同类型的民企，民生银行也实施了差异化的审批授权。例如，对医疗卫生、医院、高校、科技型企业、上市公司、中小强担保类等优质企业，全面下放审批权限至分行层面，提升审批效率。在抵质押担保措施方面，分行也下发了一系列指导意见，开发上线“应收账款（保理）系统”，强化客群分类管理理念，扩大了企业融资担保措施，在风险可控的范围内大力支持民营企业发展。针对高新区科技型企业较为集中的特点，自2016年开始，该行每年为高新区科技型企业审批批量授信额度20亿元，用于支持科技型中小企业发展。

针对部分遇到困难的民企，分行实施“精准帮扶”，深入评估民企实际情况，研判下一步经营发展态势，采取短期资金融通、债券发行、新供应链金融以及本外币、股债比、现金归集等手段，精准匹配差异化服务。做到“下雨不收伞”，支持民企渡过难关、转型发展。

今年，根据中国人民银行联合银保监会等5部委出台了《进一步深化深化小微企业金融服务的意见》文件要求，民生银行西安分行已成立了专门的小微金融事业部，并设置普惠金融部，积极引导鼓励小微企业融资。为引导和鼓励各机构加大小微贷款投放，分行将支行一线在前几年形成的不良资产上收分行，卸下一线机构和客户经理包袱，腾出时间和精力全力拓展小微贷款业务。小微企业融资效率也进一步得到优化，放款时间缩短至5至8个工作日，以互联网思维实现了小微贷款的线上申贷、审批及放款，今年小微贷款利率下降了0.3个百分点，推出了“免还续贷”等服务，着力降低小微企业融资成本。

加强银政合作解决银企信息不对称

近日，人行西安分行最新发布的《推动陕西小微企业和民营企业高质量发展的指导意见》，提出要搭建小微企业“金融顾问”政策体系解决银企信息不对称问题，薛文才表示，民生银行西安分行已积极推动和政府相关部门合作，通过大数据解决信息不对称问题，同时通过相应的产品创新，让民企享受到更便捷的金融服务。

2018年5月底，民生银行了解到西安市工商局拟上线了“政银一网通”服务平台后，立即展开对接，短短半个月时间，就完成了从意向洽谈、专线铺设、系统测试到成功数据传输的全流程对接，使客户实现了在线一次性地完成登记注册、申领营业执照和开立民生银行账户全流程业务。在合作过程中，民生银行结合小微企业经营特点，及自身多年为小微企业提供金融服务所积累的丰富经验，与西安市工商局共同强化银企对接力度，匹配企业融资需求，在实现在线注册开户的基础上，进一步上线在线申贷、实时放款等功能，在原有的“政银一网通”平台上，联合推出了“政银一网通·融资直通车”服务项目，具有在线申请、专人服务等传统授信业务不具备的优势，全面打通了企业主、工商局、银行三方的信息壁垒，让小微企业融资更加顺畅。

此外，民生银行西安分行与国家税务总局陕西省税务局积极实施“互联网+税收+金融”服务，充分利用纳税信用社会效应，创新融资方式，创新推出了纯线上信用贷款产品“纳税网乐贷”产品，小微企业只要纳税登记时间不短于1年，企业纳税状态正常，近12月累计纳税8000元以上，都可以快速申请民生银行纳税网乐贷，3-5分钟即可获得授信额度。

“最近我和分行的领导团队都在密集拜访相关民营企业，与他们签署战略合作协议，针对他们当前的金融需求逐一制定服务方案；也通过省、市工商联和商会组织了多次民企座谈会，在听到更多民营企业和小微企业声音的同时，也更增加了我们深入推进‘民营企业的银行’战略的紧迫感，民生银行西安分行将提速、提质、提效，加速民企战略度落地实施速度，打造特色鲜明的民企服务标杆银行，为陕西的民营企业和小微企业提供更加优质的金融服务。”薛文才最后表示。