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　　最近监管正严厉打击电信诈骗，但是真正刹住这股不正之风，还需要一段时间。

　　所以最近，i财君又收到了关于银行卡盗刷的爆料。广州市民李女士向南都记者爆料称，在银行卡、身份证、手机都从未离身的情况下，银行卡被转走了近五千元。

　　此前i财君分析过伪卡盗刷、快捷支付盗刷的案例，但这次盗刷案例，涉及了一个比较少见的词——网关支付。

　　接下来，跟着i财君一起看看，李女士这钱究竟是怎样不翼而飞的？

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　　还原事发经过

　　8月19日，李女士查账的时候发现，自己有了一笔不明转账交易，金额是4935元，但是这并非李女士本人操作，于是她立刻联系了开卡行。

　　根据银行提供的银行流水显示，被盗的资金是8月18日通过网上银行转账到财付通，明细显示转账注释“B2C”。

　　“B2C”转账是什么东西？

　　财付通相关负责人告诉i财君，李女士这一笔支付是属于“网关支付”，转账注释“B2C”就是该类型支付的备注。

　　所谓的网关支付，是指用户向银行发出支付指令，支付成功后，银行会将金额转入第三方支付机构的备付金账户，第三方支付机构根据银行反馈的支付成功信息，再结算给商户。

　　举个例子，在早些年电商刚刚发展起来的时候，我们在淘宝购物后要支付，会进入一个页面，上面提供各家银行网银链接的支付界面。

　　选择相应银行之后，将跳转进入网银支付的界面。在网关支付整个过程中，相关的安全校验步骤如密码、验证码等是在银行侧完成的，并不在第三方支付侧。

　　弄懂了什么是网关支付以后，我们再来梳理事发流程。

　　不难发现，盗刷成功的关键、也是第一步，就是向银行发出支付指令，而在这个过程中，银行主要通过动态验证码来保障网银交易的安全。

　　银行方面也表示，在支付前，系统向客户手机号发送了支付交易的验证码信息。但李小姐确认自己当天并未收到这条验证码消息。

　　那这条验证码信息去哪了呢？

　　经过银行核查，首先排除了预留号码非李女士本人常用号码的这个可能。

　　因此，银行与财付通怀疑动态验证码很有可能被诈骗分子盗取。进一步推测，李小姐可能点击了诈骗短信的不明链接，手机中了木马病毒，导致姓名、身份证号码、密码等个人信息全部被诈骗分子窃取，银行发送的动态验证码也被诈骗分子掌握，最终资金在不知情的情况下被转走。

　　不过前述还原的事发经过，还需要更多证据来证明。

　　网络盗刷谁来担责？

　　尽管涉事银行和财付通方面表示，将配合追查被盗资金，但两个月时间过去了，截至发稿时，李女士被转走的资金尚未追回。

　　其实，网络盗刷不仅被盗刷的资金一般很难追回，而且由谁担责也存在争议，争议点主要在于持卡人对密码等个人信息泄露是否存在过错。

　　那么，李女士在此事上需要自负全责吗？

　　广东保典律师事务所合伙人、律师窦雍岗表示，“根据现有情况，李女士并无过错，不承担责任；而一旦进入诉讼阶段，举证责任一般在银行和财付通。”

　　窦雍岗分析认为，银行和财付通需承担各自的合同和法律责任。在李女士不知情的情况下，不论转入主体和转出理由，银行都应当根据合同或者委托合同约定，获得李女士的合法授权，否则需要承担违约责任或者损害赔偿责任。

　　此外，根据《非金融机构支付服务管理办法》，支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。因此，未经李女士授权，财付通也要承担违约责任或者损害赔偿责任，该责任具体由其运营主体承担。

　　分析完李女士被盗刷的案例后，i财君还是要唠嗑一下，其实盗刷事发的根源就在于银行卡信息泄露。

　　据央行了解，电信网络手段窃取银行卡信息主要有三种手段

　　1、搭建免费wifi“陷阱”，引诱受害人接入，窃取受害人在手机和电脑上使用过的银行卡信息；

　　2、散播木马的图片、链接或恶意应用程序（APP），窃取手机和电脑中使用过的银行卡信息；

　　3、冒充亲朋好友、公检法、通讯运营商、银行和商户发送诈骗短信，诱使受害人输入银行卡信息。

　　与此相对应，i财君也要温馨提醒，保护自身的信息安全要做到以下4点

　　1、使用移动设备的时候不要点击未知的网站链接，防止自己的移动设备中木马病毒。

　　2、移动设备安装杀毒软件，定期查杀系统。

　　3、不明来历的软件不装，不明来历的网址不点，不明来历的二维码不扫，陌生的wifi热点不连。

　　4、密码设置不使用过于公开的信息，如生日、手机号等。如有网络购物习惯，要定期修改一下查询密码或交易密码。

    文章来源：微信公众号君子i财

（责任编辑：邓益伟 HN006）

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